Aplikasi Kredit Multiguna Online Terbaik dan Mudah
Kredit Multiguna atau yang disingkat sebagai KMG adalah suatu produk perbankan yang memberikan fasilitas peminjaman dengan agunan atau jaminan dari lembaga pembiayaan dengan cara menjaminkan sebuah aset. Aset yang dijaminkan nanti biasanya merupakan sebuah benda atau surat berharga yang memiliki nilai. Besar nilai suatu barang jaminan inilah yang menjadi penentu besar pinjaman yang akan didapatkan nantinya.
Jika dilihat secara umum, kredit multiguna ini memiliki banyak perbedaan dengan kredit tanpa agunan (KTA) yang umumnya hanya mengandalkan kartu kredit sebagai taksiran jumlah pinjaman. Pada kredit multiguna ini menentukan limit pinjaman berdasarkan nilai aset yang dijaminkan.
Jadi semakin besar aset yang kamu jaminkan seperti rumah atau tanah, maka jumlah pinjaman yang didapat juga akan semakin besar.
Sebagai contoh, apabila kamu mempunyai rumah di daerah DKI Jakarta yang memiliki taksiran harga 2.5 miliar Rupiah lalu kamu ingin menjaminkan rumah kamu untuk mendapatkan modal buka usaha. Maka dengan menggunakan kredit multiguna, kamu bisa mendapatkan pinjaman dengan nilai mendekati 2.5 miliar.
KMG sendiri mempunyai beberapa jenis tergantung dengan aset yang dijaminkan. Secara umum, berikut adalah jenis jenis kredit multiguna yang ditawarkan di Indonesia
- KMG Jaminan Mobil.
- KMG Jaminan Motor.
- KMG Jaminan Sertifikat Rumah.
- KMG Jaminan Deposito.
- KMG Jaminan SK Kerja
Sekali lagi, besaran kredit yang bisa kamu dapatkan dari KMG sangat bergantung dengan aset yang kamu pinjamkan. Surat surat berharga seperti sertifikat rumah, BPKB mobil dan sebagainya tentu akan mendapatkan talangan dana kredit yang lebih besar apabila dibandingkan dengan jaminan SK kerja atau jaminan motor matik.
Kredit Multiguna Online 2018
Salah satu perbedaan yang mendasar antara KMG dengan KTA diantaranya adalah kebebasan penggunaan dana kredit yang diberikan. Kalau pada KTA, nasabah biasanya diberikan kebebasan untuk menggunakan dana yang didapat. Hal ini sedikit berbeda dengan KMG dimana nasabah diharuskan menetukan penggunaan dana kreditnya sejak awal.
Secara umum, KMG biasanya digunakan untuk membiayai kepentingan kepentingan ini
- Biaya Merenovasi Rumah
- Biaya Pernikahan
- Biaya Pendidikan Anda/anak
- Biaya Pengobatan
- Biaya Pembelian Barang Berharga/Elektronik
- Modal Usaha/Bisnis
- Kebutuhan finansial lainnya
Karena kegunaannya yang begitu besar untuk membiayai kebutuhan kebutuhan hidup yang membutuhkan dana yang besar. KMG seringkali dijadikan pilihan oleh sebagian masyarakat Indonesia. Namun stigma jaminan yang memiliki proses ribet dan bertele tele tentunya membuat sebagian masyarakat menjadi enggan untuk mengajukan kredit multiguna.
Di zaman yang serba canggih ini, aplikasi KMG sekarang sudah bisa dilakukan secara online di beberapa situs fintech pinjaman uang . Kamu tidak perlu repot repot lagi mendatangi kantor bank untuk mengajukan aplikasi. Cukup dengan beberapa klik di laptop / smartphone kamu, maka kamu sudah bisa mendapatkan simulasi KMG secara online dan mengajukan permohonannya.
Ada banyak bank dan leasing populer yang menyediakan produk KMG ini untuk kamu ajukan secara online, seperti contohnya sebagai berikut
- Kredit multiguna BRI
- kredit multiguna BNI
- kredit multiguna BCA
- kredit multiguna Mandiri
- kredit multiguna Adira
- Kredit multiguna Bank Jatim
- Dan lain sebagainya
Mengajukan KMG sekarang sudah tidak repot lagi karena adanya pengajuan KMG online. Selain memiliki proses yang mudah, KMG sendiri memiliki beberapa keuntungan diantaranya kamu dapat membiayai kebutuhan mu dengan maksimal tanpa harus repot cari pinjaman sana sini karena KMG memberikan plafon dana maksimal disesuaikan dengan jumlah jaminan.
Syarat Kredit Multiguna
Dalam mengajukan kredit multiguna, tentunya ada hal hal yang harus diperhatikan ketika ingin mengajukan aplikasinya. Karena jumlah bank penyedia yang beragam, membuat syarat dan ketentuannya berbeda beda pula. Walaupun begitu, ada syarat syarat umum yang berlaku universal di semua bank yang harus dipenuhi untuk mengajukan kredit multiguna bunga rendah.
- Memiliki pendapatan bulanan yang sesuai dengan produk KMG yang dipilih (Cth: minimum penghasilan Rp 10.000.000.-)
- Usia pemohon kredit harus diatas 21 tahun
- Usia pemohon kredit dibawah 55-60 tahun pada saat masa pelunasan
Selain persyaratan kriteria nasabah, tentunya ada dokumen yang harus dipenuhi ketika mengajukan KMG. Dokumen dokumen tersebut diantaranya adalah :
- Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor)
- Fotokopi keterangan penghasilan/Slip gaji
- Fotokopi Pajak Bumi Bangunan (PBB) atau Bukti Rekening Listrik/ PDAM
- Tagihan kartu kredit 3 bulan terakhir (untuk yang memiliki)
- Fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir (untuk pengusaha)
- Fotokopi akte pendirian perusahaan (TDP) & SIUP (untuk pengusaha)
- Fotokopi keterangan izin praktik (untuk profesional)
- Fotokopi NPWP, SIUP, TDP, dan syarat lainnya
Untuk persyaratan pengajuan kredit multiguna tersebut tentunya juga harus dilengkapi dengan surat surat jaminan aset atau barang yang dijaminkan. Barang atau aset yang dijaminkan juga harus dipastikan legal dan terdaftar secara hukum. Barang barang ilegal seperti kendaraan tanpa surat surat, tanah konflik dan lain sebagainya tidak dapat dijaminkan sebagai jaminan KMG.
Adapun barang jaminan yang bisa diterima saat mengajukan KMG biasanya merupakan barang yang mempunyai nilai lumayan tinggi dan mudah dipindahtangankan seperti contoh berikut ini
- Produk Properti
Produk properti seperti rumah, ruko, apartemen dan sebagainya tentunya merupakan aset berharga yang mudah dipindahtangankan. KMG dengan jaminan properti ini juga populer dengan nama pinjaman gadai sertifikat rumah yang berarti kamu menjaminkan sertifikat tanah atau properti yang kamu miliki untuk ditukar dengan plafon kredit yang kira kira seharga hingga harga propertimu.
- Kendaraan bermotor
Selain properti, barang lain yang umum dijadikan jaminan KMG ialah mobil / motor / kendaraan lainnya. KMG dengan jaminan kendaraan bermotor ini juga populer dengan pinjaman gadai BPKB mobil atau BPKB motor dimana kamu akan menjaminkan surat kepemilikan kendaraan dengan sejumlah plafon kredit sesuai dengan harga kendaraanmu.
- Logam Mulia
Berbagai jenis logam mulia khususnya emas juga bisa digadaikan atau dijaminan untuk mendapatkan produk kredit multiguna tersebut. Sifat emas yang mudah diuangkan membuatnya menjadi populer sebagai jaminan untuk KMG.
- Mesin Industri
Biasanya yang mengajukan KMG dengan jaminan mesin industri atau mesin pabrik ini adalah perusahaan yang sedang ingin melakukan ekspansi atau pengembangan lebih lanjut. Untuk aset ini, bank biasanya melihat aspek umur dan kelayakan teknis lainnya, seperti kesehatan mesin, jam kerja mesin dan sebagainya dan diberikan taksiran yang sesuai dengan keadaannya tersebut.
- Kapal atau Pesawat terbang
Lagi lagi, jenis KMG dengan jaminan ini biasanya diajukan oleh perusahaan untuk tujuan ekspansi atau pembayaran hutang dalam skala besar.
Manfaat Kredit Multiguna
Mengajukan kredit multiguna tentunya memiliki keuntungan dan manfaat tersendiri bagi nasabahnya yaitu sebagai berikut
- Meminjam dengan limit tinggi
Mengajukan kredit tidak selamanya digunakan untuk memenuhi kebutuhan konsumtif semata. Melainkan juga tujuan bisnis dan sebagainya. Dikarenakan limit kredit multiguna mengacu kepada harga barang atau aset yang dijaminkan membuat limit kredit multiguna bisa setinggi mungkin.
Limit kredit yang tinggi inilah yang nantinya bisa dimanfaatkan sebagai dana pengembangan usaha atau hal hal lain. Selain itu karena ada syarat yang dijaminkan berupa aset aset tersebut, membuat bank menjadi lebih mudah memberikan kredit dengan jumlah besar karena resiko meruginya lebih kecil.
- Masa tenor cicilan lebih panjang
Selain limitnya yang tinggi, cicilan yang dimiliki oleh kredit multiguna tentunya memiliki tenor yang lebih panjang. Sejumlah bank memberikan layanan promo Kredit Multiguna dengan masa tenor yang panjang yaitu sampai 10 tahun, bahkan lebih. Keunggulan kedua ini bertolak belakang dengan Kredit Tanpa Agunan yang rata-rata hanya memberi waktu pelunasan sampai 3 tahun saja.
- Fleksibel
Karena jumlahnya yang besar dan tenor cicilannya yang lebih panjang membuat kredit multiguna ini lebih fleksibel. Sesuai dengan namanya yaitu “Multiguna” yang berarti kredit jenis ini dapat digunakan untuk membayar segala macam keperluan, mulai dari konsumtif sampai bisnis.
Tips Mengajukan Kredit Multiguna
Kredit multiguna memang bisa menjadi solusi untuk kamu yang membutuhkan dana berskala besar atau dana untuk pengembangan usaha dan semacamnya. Namun tetap saja kamu harus kritis dan teliti disaat mengajukan kredit multiguna tersebut. Jangan sampai ketika sudah mengajukan malah terjadi miskalkulasi yang membuat kamu kesulitan membayar.
Mau tau gimana caranya? Yuk simak tips berikut ini !
- Tujuan kredit
Ketika mengajukan permohonan, sebaiknya kamu harus menilai apakah tujuan kredit yang diajukan ini senilai dengan barang yang akan dijaminkan. Jangan sampai nantinya tujuan kredit kamu hanya berbuah sia sia dan membuat kamu kesulitan membayar cicilan per bulannya.
- Skala kredit yang diajukan
Ketika sudah yakin dengan tujuan kredit yang akan dilakukan. Perhatikan skala kredit yang kamu ajukan dengan kemampuan diri kamu atau skala usaha yang kamu jalankan (apabila tujuan kredit untuk pengembangan usaha).
Pihak bank biasanya hanya mau mendanai apabila kemampuanmu sesuai atau skala bisnis yang kamu jalankan sehat atau mapan.
Karenanya pihak bank biasanya tidak mau mendanai bisnis yang masih baru, kecuali jika bisnis baru tersebut memiliki perkembangan yang pesat. Bagaimana bank bisa menilai usaha Anda besar atau kecil?
Tidak perlu mengulas pembukuan keuangan kamu, dari melihat lokasi saja pihak bank sudah mampu menilai apakah bisnis kamu layak didanai atau tidak. Bisnis yang layak didanai biasanya memiliki banyak stok produk di tempat dan ada beberapa karyawan yang bekerja di dalamnya.
Semakin besar bisnis kamu, semakin banyak stok produk yang terlihat. Pihak surveyor bank nantinya juga akan menanyakan tentang omset, harga produk, dan strategi penjualan kamu untuk memutuskan apakah bisnis Anda merupakan bisnis yang bagus dan layak didanai atau tidak.
- Kondisi finansial
Terakhir, ketika mengajukan sebuah aplikasi KMG. Pastikan kondisi finansial kamu atau perusahaan kamu sedang dalam kondisi baik.
Jangan mengajukan kredit ketika kondisi finansial kamu sedang tidak bagus bisnisnya atau sedang sepi order. Pihak bank tidak akan mau mendanai. Ingat, bank hanya mau mendanai bisnis yang sudah mapan dan nasabahnya memiliki kemampuan membayar yang tinggi.
Pihak bank biasanya tidak akan mau membiayai nasabah yang sedang jatuh kondisi finansial atau perusahaannya dikarenakan mereka menilai kondisi kita tidak memungkinkan untuk membayar utang. Ataupun kalau disetujui biasanya nilai plafon yang diberikan akan jauh dari aset yang dijaminkan karena pihak bank tidak mau ambil resiko merugi tentunya.
Ingin mengajukan aplikasi KMG online dan mudah? Cek aja Diskonpeta!.